Социальная ипотека. Программа «Социальная ипотека Что такое социальная ипотека

Карта рассрочки – удобный банковский продукт. При соблюдении условий деньги предоставляются под 0% на срок до 2-3 лет, начисляется кэшбэк. В обзоре лучших карт 2019 – услови

Лучшие виртуальные карточки 2019 года от системы Яндекс и другие

Популярный сервис Яндекс.Деньги предлагает пользователям комфортные и универсальные услуги. Виртуальные карты Яндекс расширяют возможности использования электронного кошелька эт

Лучшие социальные карты Сбербанка и "Почта Банка" в 2019 году

Социальные карты - оптимальный вариант для зачисления и сбережения пенсий и пособий. На остаток денег по счету начисляются проценты, позволяющие увеличить накопления. Социальные

Три лучшие валютные и мультивалютные карты 2019 года: Сбербанк и не только

Дебетовый валютный «пластик» от Сбербанка, как замена мультивалютной карты, эмитируется в рамках платежных систем VISA и MasterCard. При расчетах за границей он экономичнее из-з

Доходные карты от «ВТБ»

Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные - являются выгодным вариантом среди всех. Благодаря

Расчетные карты от банка Тинькофф: виды и условия

Банк Тинькофф прочно занимает ведущие места по количеству эмитированных кредитных карт. Изначально деятельность банка концентрировалась на выпуске именно кредиток, но сейчас кли

Карты Visa Platinum от Тинькофф, Сбербанка и Альфа-Банка: условия и отзывы

Дебетовые карты Тинькофф, отзывы о которых полны восторгов, вызывают неподдельный интерес клиентов. Банк предлагает высокие проценты на остаток и хороший кэшбэк. Однако совсе

Выпускает ли ВТБ 24 мультивалютную карту в 2019 и 2 альтернативы

ВТБ24 предлагает Мультикарту в качестве альтернативы мультивалютной карте. Рассмотрим, насколько это выгодно и имеет ли Мультикарта преимущества перед мультивалютными предложени

Выгодные карты от «Альфа-Банк»

Альфа-Банк готов предоставить клиенту пластиковую карту на любой случай жизни, количество вариантов уже стремится к ста. Чтобы выбрать самую выгодную для вас, нужно знать преиму

Банковские корпоративные карты для юридических лиц в 2019 года

Корпоративная банковская карта юридического лица является эффективным инструментом совершения расходных операций, связанных с его хозяйственной деятельностью. Чтобы пользование

Социальная ипотека от Сбербанка – это специально разработанная программа, помогающая решить одну из главных проблем современной жизни – жилищную. Воспользоваться ею могут социально незащищенные слои населения. Программа позволяет улучшить условия проживания благодаря льготному ипотечному кредитованию и использованию средств государственной поддержки. Чтобы поучаствовать в программе, нужно быть гражданином Российской Федерации, иметь немалый рабочий стаж и хорошую кредитную историю.

Право на участие в социальной программе предоставляется для бюджетников, молодых семей, лиц, стоящих в очереди на получение жилья, семей военных и других льготных категорий граждан. Данная программа имеет несколько разных вариаций. Ее основное положение состоит в дотировании процентной ставки за использование ипотеки. Кроме того, выполняется субсидирование обусловленной части стоимости недвижимости, покупаемой с применением заемных средств. Другими словами, жилые площади государственного строительства реализовываются с условием льготного кредитования.

Социальная ипотека для молодых семей от Сбербанка

Для молодых семей социальная ипотека, предоставляемая Сбербанком, является отличным шансом приобрести свое жилье еще в начале супружеской жизни. Чтобы принять участие в данной программе в 2017-2018 году, необходимо соответствовать перечисленным ниже условиям:

официально зарегистрированный брак;
возраст супругов не должен превышать 35 лет;
семья должна нуждаться в улучшении условий проживания и быть включенной в очередь на получение жилья (то есть, иметь соответствующее свидетельство, выданное органами местного самоуправления);
семья должна иметь доход, которого будет хватать для ежемесячного погашения ипотеки.

Кроме того, семье, как и другим заемщикам, нужно собрать пакет документов, куда входят:

заявление;
паспорт заемщика и поручителя;
ксерокопии свидетельств о рождении детей;
ксерокопии дипломов и аттестатов;
документы, подтверждающие доходы семьи;
ксерокопии трудовых книжек;
документы на покупаемую недвижимость, предоставляемые не позже 120 дней с момента принятия положительного решения.

Процесс оформления социальной ипотеки в Сбербанке

После сбора всех необходимых документов (их перечень может меняться в каждом конкретном случае) их ксерокопии передаются в банк. Иногда сотрудники банковского учреждения требуют и оригиналы этих документов. В случаях, когда заемщик имеет поручителей, им также будет нужно собрать пакет документов. К сбору документации всем участникам процесса следует отнестись очень серьезно, ведь от этого будет зависеть результат.

После заемщик подает заявку на оформление социальной ипотеки в Сбербанке. В течение 5-10 дней ему будет дан ответ. При положительном результате заемщик приступает к поиску подходящего жилья. Не позже, чем через 4 месяца ему необходимо представить банку документы на покупаемую квартиру для принятия остаточного решения. Если оно так же будет положительным, подписывается кредитный договор, после чего выдаются денежные средства на приобретение выбранной недвижимости.

Социальная ипотека от Сбербанка имеет свои плюсы и минусы. С одной стороны она помогает купить жилье тем категориям, которые не могут это сделать за свои личные средства. С другой стороны, для оформления такого ипотечного кредита нужно собрать большой пакет документов. Однако те лица, которые действительно нуждаются в жилье, обязательно купят его с помощью этой программы, и сбор документов не станет им помехой.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение - вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.

Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.

Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.

Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:

Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
Возмещения части процентов по ипотечному займу.

В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.

Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.

Преимущества социальной ипотеки:

Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
Более долгий период возврата кредита;
При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.

Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.

Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.

Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.

Виды социальных ипотек

Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.

Условия кредитования с господдержкой:

У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.

Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.

Для молодой семьи

Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.

Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.

Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.

Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:

В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;

После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.

Социальная ипотека для бюджетников

Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.

К бюджетником относят:

учителей;
молодых ученых;
докторов;
военнослужащих.

Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:

возможность приобрести жилье по себестоимости;
частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.

Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.

Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:

Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.

Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:

Возраст претендента не превышает 35 лет;
Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
Заявитель — гражданин России;
Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
Стаж работы — от 1 года;
Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.

Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.

У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.

Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.

Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.

Порядок получения социальной ипотеки

Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.

Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.

Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:

Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.

Нестабильная ситуация в экономике государства привела к тому, что уменьшился у россиян интерес к приобретению недвижимости. Чтобы как-то поддержать население страны, государство решило продлить свои программы льготного ипотечного кредитования. В 2016 году нуждающиеся в жилье смогут воспользоваться специальными, весьма привлекательными предложениями.

Суть льготной ипотеки 2016 года

У программы льготного кредитования на следующий год будут свои особенности. Государством было принято решение выдавать льготную ипотеку, только если заемщик собирается приобретать недвижимость у застройщика. Приобрести жилье у некого физического лица, даже если это новая квартира, с поддержкой от государства не получится. Средства от льготной ипотеки могут быть еще использованы для участия в долевом строительстве.

Процентная ставка по льготной ипотеке в 2016 году составит 12%. Банки, которые согласятся на выдачу ипотечного кредита населению под такой низкий процент, будут получать от государства субсидию. В следующем году государственный проект социального жилищного кредитования планируют поддержать следующие кредитно-финансовые учреждения: Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Банк Открытие, Банк Москвы и многие другие. На льготное кредитование банк согласится, только если недвижимость будет приобретена у аккредитованного им застройщика. Таким образом банки стараются понизить риск заемщика оказаться в сложной ситуации из-за заключения сделки с застройщиками-аферистами. Сам же банк в таком случае получает ликвидный залог.

Условия социальной ипотеки на 2016 год

Сейчас уже известны основные условия кредитования с государственной поддержкой на следующий год и для всех финансово-кредитных организаций эти правила являются едиными. Обязательным будет внесение первоначального взноса в размере 20%. Максимальный срок возврата кредитного долга составит 30 лет. Для Санкт-Петербурга и Московской области максимальный размер кредита с поддержкой от государств равняется 8 миллионам. Для жителей остальных регионов этот показатель уменьшается до 3 миллионов. Годовая ставка будет не больше 12%. При желании банк сможет установить меньший размер годовой ставки.

Человек, который пожелает воспользоваться таким предложением, должен быть готов к тому, что для получения максимально выгодной ставки ему потребуется оформить сразу несколько страховок: застраховать залоговое имущество, свою жизнь и здоровье, а также оплатить полис страхования трудоспособности. Каждый банк может устанавливать и иные ограничения. Так, например, государственную поддержку нельзя будет в Сбербанке совмещать с иными льготными или акционными предложениями. В случае с получением жилищного кредита по социальной программе человек даже не сможет воспользоваться материнским капиталом.

Кому положен социальный ипотечный кредит в 2016 году?

Принять участие в льготной программе жилищного кредитования сможет каждый человек, который нуждается в приобретении жилья и соответствует требованиям, установленным банком-кредитором. Стоит отметить, что кроме льготного годового процента такие граждане получат предложение приобрести недвижимость где-то на 20% дешевле, в сравнении со стоимостью аналогичных объектов на рынке недвижимости.

Остаётся отметить, что льготная ипотека предполагает ряд преференций, например,

Ипотечный кредит представляет собой кредит на приобретение квартиры или дома. Обычно размер такого кредита составляет от 1 до 3 миллионов рублей, а срок его погашения растягивается на довольно длительный период, который, как правило, составляет 10-15 лет, а то и больше. В настоящее время многие молодые семьи выбирают приобретение квартир именно с помощью ипотечных кредитов, т.к. это с одной стороны позволяет получить жилье «здесь и сейчас», а с другой стороны – может оказаться даже дешевле, чем, например, аренда того же самого жилья.

К сожалению, небольшие зарплаты и высокий уровень инфляции в стране не позволяют людям накопить на свое жилье без помощи заемных средств. Не удивительно, что более половины всех сделок с недвижимостью осуществляются как раз по ипотечным кредитам. Однако, стоит отметить, что стали гораздо привлекательнее, чем в подавляющем большинстве других банков. В первую очередь это связано с тем, что Сбербанк является крупнейшим банков страны и пользуется государственной поддержкой, а, во-вторых, он привлекает средства (вклады) от населения по более низким ставкам, поэтому и средний процент по кредитам (в том числе и ипотечным) в нём ниже.

Правила оформления ипотеки в Сбербанке

Пресс-служба Сбербанка сообщает, что условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году стали заметно более привлекательными. По сравнению с прошлым годом, проценты по кредитам такого рода снизились на 1-2 процентных пункта. Даже, оформляя ипотечный кредит на общих основаниях, можно легко рассчитывать на процентную ставку в 13% для новостроек и 12,5% для подержанного или уже построенного нового жилья. Однако, самым лучшим вариантом является ипотека с государственной поддержкой – здесь процентная ставка составляет всего 11,5%. Если сравнить условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году с другими коммерческими банками, то в большинстве случаев ставки по ипотеке составляют 14-15%. Всё это говорит о том, что в Сбербанке действительно выгоднее брать ипотечный кредит на квартиру или дом.

Имейте в виду, что получить ипотеку в Сбербанке могут только те заёмщики, которые удовлетворяют определенным условиям, а именно:

на момент оформления кредита возраст заёмщика должен быть не меньше 21 года;
на момент окончания выплаты кредита возраст заёмщика должен быть не более 75 лет (в некоторых случаях не более 65 лет);
трудовой стаж на последнем (текущем) месте работы должен быть не менее полугода;
общий трудовой стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года;
в случае гибели заемщика, его супруг должен стать приемником по данному кредиту.

К сожалению, на этом ограничения не заканчиваются, и кроме них есть ещё целый ряд ограничений. В частности, размер ипотечного кредита в Сбербанке может составлять от 45 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга из-за более дорогой недвижимости максимальный кредитный лимит увеличен до 15 миллионов рублей). Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от общей суммы займа, в качестве которого может послужить материнский капитал. В том случае если вы не можете официально подтвердить свои доходы, то первоначальный взнос для вас составит 50% от стоимости жилья.

Чтобы оформить ипотеку по упрощенному варианту потребуется паспорт и второй документ удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.). Более сложный вариант – это предъявление справок с места работы, предоставление документов об имуществе, выступающем в качестве залога, оформление поручителей. Разумеется, заемщики неохотно собирают полный комплект документов, но здесь нужно иметь в виду, что в таком случае процентная ставка по ипотеке будет ниже, чем если вы оформите кредит только по паспорту и второму документу. Поэтому для получения выгодного кредита в ваших же интересах собрать как можно более полный комплект документов. Пожалуйста, обратите внимание на то, что ипотечный кредит всегда выдается только под залог недвижимости, в качестве которой может выступать как сама приобретаемая недвижимость, так и любая иная собственность заемщика.

Какая переплата по стандартному ипотечному кредиту?

Размер переплаты по стандартному ипотечному кредиту для клиентов Сбербанка, являющихся участниками «зарплатного» проекта колеблется от 13 до 15 процентов, причем на минимальную процентную ставку могут рассчитывать только те клиенты, которые сразу внесут более половины стоимости недвижимости. А вот для лиц, не являющихся клиентами Сбербанка, дела обстоят несколько хуже – их переплата вырастет на 0,5%. К тому же, если в качестве залога по ипотеке будет выступать сам ипотечный объект, то это во время оформления кредита прибавит к переплате ещё 1% от общей стоимости жилья. При отказе страховать жизнь и здоровье переплата увеличится еще на 1%.

Особые ипотечные программы Сбербанка

Стоит отметить, что для некоторых категорий заемщиков предоставляются особые условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году , поэтому если вы попадаете под одну из этих категорий, то вы легко можете рассчитывать на более привлекательные условия, чем в общем случае. Например, молодые семьи могут использовать материнский (семейный) капитал в качестве первоначального взноса и для погашения платежей. Сертификат семейного капитала также может быть залогом. Пожалуйста, обратите внимание, что в качестве созаёмщиков молодой семьи может выступать сразу шесть человек, доход которых будет тоже учитываться при оценке платежеспособности молодой семьи. Однако, процентная ставка в таком случае станет пониженной только после того, как в Сбербанк поступят деньги от материнского капитала.

Кроме молодых семей на особые условия ипотеки в Сбербанке в 2016 году претендуют и военнослужащие. Они могут получить ипотеку от Сбербанка на сумму до 1,9 миллиона рублей под 12,5% годовых на срок до 15 лет. Однако, тут есть одно ограничение – погашение ипотеки должно произойти раньше, чем заёмщику исполнится 45 лет. Как правило, льготные условия военнослужащим предоставляются в случае наличия свидетельства их участия в специальной программе, которая предполагает погашение части кредита за счет средств государства. Кроме того, военные освобождаются от сбора полного комплекта документов и не обязаны оформлять страховку.

Не зависимо от того, по какой ипотечной программе вы собираетесь кредитоваться, мы рекомендуем вам внимательно ознакомиться с графиком платежей и просчитать на калькуляторе, по какой именно процентной ставке вам будут начислять проценты. Помните, что внимательное изучение кредитного договора – гарант успешного кредитования.

Категории

Выбор редакции